聯(lián)想創(chuàng )投宋春雨：金融科技將成為助力保險業(yè)發(fā)展的“新引擎”

　　11月29日，第十一屆21世紀亞洲金融年會(huì )在北京舉行。主論壇之一――2016年“21世紀保險年會(huì )”同期舉行。聯(lián)想集團副總裁、聯(lián)想創(chuàng )投投資業(yè)務(wù)總經(jīng)理宋春雨，與中國保險監督管理委員會(huì )副主席陳文輝、中國太平洋人壽保險股份有限公司董事長(cháng)徐敬惠、中國財產(chǎn)再保險有限責任公司總裁李媛媛等，共同出席論壇并發(fā)表演講。本次論壇以探尋保險業(yè)創(chuàng )新發(fā)展“新引擎”為主題。宋春雨分享了聯(lián)想創(chuàng )投在Fin Tech(金融科技)(包括自動(dòng)駕駛、人工智能、大數據、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等)領(lǐng)域的投資實(shí)踐案例，闡釋金融科技如何成為助力中國保險業(yè)發(fā)展的“新引擎”。

　　以下為聯(lián)想集團副總裁、聯(lián)想創(chuàng )投投資業(yè)務(wù)總經(jīng)理宋春雨的演講實(shí)錄：

　　感謝21世紀經(jīng)濟報道的邀請，讓我們有機會(huì )和眾位保險業(yè)的掌門(mén)人和朋友們一起交流，我們的視角是從IT產(chǎn)業(yè)的視角，結合聯(lián)想集團在金融科技產(chǎn)業(yè)投資的實(shí)踐，來(lái)跟大家分享金融科技如何助力保險業(yè)發(fā)展的新引擎。

　　關(guān)于聯(lián)想創(chuàng )投

　　大家知道聯(lián)想集團是中國在IT和科技產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。目前聯(lián)想有四大業(yè)務(wù)板塊，首先是PC，第二是服務(wù)器，第三是智能手機，聯(lián)想創(chuàng )投集團是聯(lián)想的第四個(gè)業(yè)務(wù)板塊，定位是聯(lián)想集團的全球科技產(chǎn)業(yè)基金，

　　我們團隊百分之百是科技加金融的從業(yè)背景。聯(lián)想控股作為中國最大的金融控股集團之一，管理了超過(guò)3060億人民幣的資產(chǎn)。聯(lián)想集團作為全球500強企業(yè)，全球銷(xiāo)售額超過(guò)500億美金，已經(jīng)在TMT領(lǐng)域運行33年，在160多個(gè)國家開(kāi)展相應的業(yè)務(wù)。聯(lián)想創(chuàng )投依托聯(lián)想集團、聯(lián)想控股綜合平臺，擁有十分雄厚的資源。中科院也是我們最大的股東。我們在行業(yè)領(lǐng)域，個(gè)人計算市場(chǎng)、服務(wù)器市場(chǎng)、智能手機市場(chǎng)排名前列，分別排全球第一、三、四。主要股東來(lái)自金融和投資界，最大的泛太平洋投資，包括楊志遠董事，還有索尼的董事長(cháng)出井伸之，還有香港證監會(huì )的非執行董事都是我們的顧問(wèn)。

　　聯(lián)想創(chuàng )投集團最主要的一個(gè)目的就是我們?yōu)槲磥?lái)的科技來(lái)進(jìn)行投資，為聯(lián)想集團未來(lái)整個(gè)戰略布局進(jìn)行有力的互補。我們整個(gè)團隊在全球范圍內具有成功的投資經(jīng)驗，也是給聯(lián)想集團在科技和核心技術(shù)領(lǐng)域助力成長(cháng)的引擎。我們整體上對于未來(lái)科技的投資會(huì )提供相應的營(yíng)收成長(cháng)，運營(yíng)效率的提升和財務(wù)杠桿，三大杠桿加速我們企業(yè)快速的發(fā)展。

　　金融科技：驅動(dòng)保險業(yè)的發(fā)展與革新

　　金融科技也是聯(lián)想創(chuàng )投集團一個(gè)重要的投資主體，在過(guò)去的六年里，我們在四個(gè)有可能會(huì )在未來(lái)影響保險業(yè)科技進(jìn)步和發(fā)展提高的方面進(jìn)行布局：一是汽車(chē)的科技化和無(wú)人駕駛技術(shù)，二是大數據和人工智能，三是區塊鏈，四是物聯(lián)網(wǎng)

　　我先說(shuō)第一個(gè)板塊，汽車(chē)的科技化。車(chē)險也是財產(chǎn)險非常重要的一個(gè)組成部分，面向未來(lái)的十年，對于汽車(chē)工業(yè)里有三大重點(diǎn)的變化，第一就是電動(dòng)化，第二是汽車(chē)的共享，第三是無(wú)人駕駛?？梢哉f(shuō)，其實(shí)從傳統的機械驅動(dòng)向電動(dòng)化轉變給車(chē)險帶來(lái)很多變化，具體講電動(dòng)驅動(dòng)會(huì )將整車(chē)維護的成本巨大的降低，這是電動(dòng)化驅動(dòng)的事。另外人工智能和無(wú)人駕駛技術(shù)的引申，會(huì )交通事故的幾率非常大的降低。同時(shí)，隨著(zhù)整車(chē)擁有的成本，包括無(wú)人駕駛技術(shù)的變革，會(huì )讓汽車(chē)共享模式快速的發(fā)展，并不是到未來(lái)人人必須一定要擁有一輛車(chē)在大城市，很好，很方便的像滴滴和我們被投企業(yè)神州租車(chē)的模式，可能會(huì )給老百姓的日常出行帶來(lái)新的契機。保險模式在出行服務(wù)領(lǐng)域和車(chē)險方面會(huì )帶來(lái)非常大的變化。

　　第二保險金融科技，尤其大數據，剛才和李媛媛溝通，保險業(yè)是所有金融行業(yè)里對大數據的依靠，大數據貢獻最深的行業(yè)，保險業(yè)三大行業(yè)之一預測和大數據，強烈依靠在對于大數據的應用和分享和計算上。傳統的金融產(chǎn)品設計，實(shí)際上是垂直的模型。我們看很多產(chǎn)險的設 計，你只能拿到人，或者財產(chǎn)的，或者環(huán)境的一部分數據。但是在現在科技的環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境下，會(huì )構建一個(gè)非常多元化、多維度的對于人、環(huán)境和財產(chǎn)模型的刻劃。包括用戶(hù)的基本信息、健康的數據，包括人所擁有的財產(chǎn)信息、車(chē)輛的數據，包括你所居住環(huán)境天氣的信息、行業(yè)的數據，包括你自己生物的特征，包括你的人臉，你的基因，這些方面種種都會(huì )形成多元數據的維度，來(lái)被保險公司所獲取。這些綜合的數據平臺，經(jīng)過(guò)數據的匯聚、清洗、碰撞、分析、聚合，包括對于多種產(chǎn)品設計的畫(huà)像，個(gè)人的畫(huà)像和產(chǎn)業(yè)的畫(huà)像之后產(chǎn)生新的險種，商業(yè)模式定價(jià)模型，也包括高效和專(zhuān)業(yè)的服務(wù)貢獻。

　　我這里舉個(gè)例子，比如說(shuō)在2010年，Google利用分析大數據的引擎，通過(guò)監測美國各個(gè)州的用戶(hù)對于一些關(guān)鍵詞，比如打噴嚏、感冒、查流感這些詞的輸入，結合后面的人工智能算法，一共構建了4.5億個(gè)流感的分析模型，最后成功預測了美國30個(gè)州流感的風(fēng)險指數和趨勢變化，最后證明這個(gè)數據和官方流感到來(lái)以后數據的吻合度高達97%以上，而且這個(gè)時(shí)間是大大提前，官方的預測。針對這些預測，給保險業(yè)在產(chǎn)品設計領(lǐng)域帶來(lái)了很大的先機。 另一個(gè)例子在車(chē)險方面，大家知道，現在車(chē)險的模型基本上只靠你的個(gè)人上一年和上兩年的一些出險率，但是這個(gè)刻畫(huà)實(shí)際并沒(méi)有完整的刻畫(huà)出人、駕駛員對車(chē)險的風(fēng)險。所以過(guò)去傳統的方式是前定價(jià)的模型，未來(lái)的保險由于大數據的獲取和綜合模型的構建，可以變成后向的定價(jià)模型，結合這個(gè)人交通違規的次數，每年開(kāi)車(chē)的行駛歷程，車(chē)在全球范圍內，各個(gè)城市范圍內是走高速還是走山路，駕駛習慣分析包括車(chē)經(jīng)常出現的地理位置，比如經(jīng)常去郊區和經(jīng)常去城市，這個(gè)人的風(fēng)險刻畫(huà)是完全不一樣的。這個(gè)是乘用車(chē)領(lǐng)域，商用車(chē)同樣也是，通過(guò)高速路數據的統計，關(guān)卡數據搜集可以把大貨車(chē)風(fēng)險進(jìn)一步的提升?？梢詣?chuàng )造出動(dòng)態(tài)后定價(jià)模型。

　　第二個(gè)例子我想說(shuō)平臺化，大家知道保險本身是非常專(zhuān)業(yè)的領(lǐng)域，主要對于資源掌控，通過(guò)B2C的方式進(jìn)行銷(xiāo)售，實(shí)際利用大數據，保險業(yè)可能會(huì )向平臺化發(fā)展，也會(huì )變成互助式的，由公司式變成互動(dòng)式，相同具有一類(lèi)客戶(hù)、一類(lèi)財產(chǎn)或者一類(lèi)環(huán)境可以構建出創(chuàng )新的商業(yè)險的品種來(lái)，會(huì )給保業(yè)帶來(lái)很多的多元化的方式。我剛才舉例子說(shuō)人工智能的應用，無(wú)人駕駛技術(shù)就是一個(gè)非常典型的應用。聯(lián)想投資高科技領(lǐng)域，這個(gè)領(lǐng)域投了激光雷達，雙目的計算機視覺(jué)，整機也投新能源汽車(chē)，中國的特斯拉。我們預測未來(lái)五年，無(wú)人駕駛會(huì )在美國，中國很多商用車(chē)、乘用車(chē)領(lǐng)域廣泛的應用起來(lái)，到時(shí)候車(chē)險和個(gè)人的安全險一些模式會(huì )隨著(zhù)無(wú)人駕駛的領(lǐng)域，使保險變的更加的盈利和健康起來(lái)。

　　第三個(gè)技術(shù)就是區塊鏈。很多金融業(yè)的從業(yè)人員大家都之知道，區塊鏈技術(shù)是一個(gè)革命性對于金融業(yè)領(lǐng)域的變革性的技術(shù)。變革性在哪呢?不單單只是對于IT基礎架構上的變革，更是影響到我們在金融業(yè)、保險業(yè)很多整個(gè)的交易模型，整個(gè)運算模型和業(yè)務(wù)模型和業(yè)務(wù)邏輯上的重新再造。我這個(gè)角度區塊鏈技術(shù)是非常核心的，區塊鏈技術(shù)我們認為對于保險業(yè)價(jià)值主要有三點(diǎn)，第一個(gè)是分布式賬本，第三是智能合約，第三是單一賬本。區塊鏈技術(shù)可以幫助保險公司把受保險標的的數據，相關(guān)個(gè)人的屬性，歷史的交易，歷史保險的情況和整個(gè)保險期間內和保險相關(guān)的事業(yè)，如實(shí)通過(guò)分布式的賬本記錄下來(lái)，可以有效的避免傳統紙質(zhì)，或者是技術(shù)性數據庫對于張本所有的消除，過(guò)失識別的欺詐，可以獨立的驗證客戶(hù)保單理賠的真實(shí)性，有效實(shí)現欺詐識別，風(fēng)險防范和金融監管。

　　第二個(gè)特性智能合約角度會(huì )催生出一些新的場(chǎng)景式的，特別是互聯(lián)網(wǎng)之下這個(gè)場(chǎng)景，能夠讓保險高效專(zhuān)業(yè)化的來(lái)進(jìn)行交付。舉一個(gè)例子是說(shuō)，智能合約就是通過(guò)程序，在符合標準的核保信息之后自動(dòng)進(jìn)行履約和執行，不受人為的干預。很多險，航空延誤險，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品下，航班延誤30分鐘還是1個(gè)小時(shí)是非?？陀^(guān)可以進(jìn)行標識的，一旦達到出保條件，智能合約會(huì )自動(dòng)出保，不需要任何人為的干預，會(huì )極大提高保險執行效力和被投保人整個(gè)用戶(hù)體驗。 第三個(gè)變革我們叫做單一賬本。目前對于用戶(hù)的信息每個(gè)保險公司都是獨立進(jìn)行擁有的，大家橫向打通的。但是未來(lái)我們說(shuō)一個(gè)保險的趨勢是平臺化，運用區塊鏈技術(shù)可以很好的來(lái)構建用戶(hù)的統一ID，統一帳戶(hù)管理。對于平臺性的保險公司之間的用戶(hù)是可以通過(guò)構建新的商業(yè)模式進(jìn)行合理流動(dòng)，這一點(diǎn)對于在于互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施了，包括互聯(lián)網(wǎng)金融的交易所模式，本質(zhì)上對于每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行最終用戶(hù)，二次的進(jìn)行金融服務(wù)的處理。這三點(diǎn)是我們對區塊鏈技術(shù)影響，保險業(yè)的分析和判斷。

　　我們今年投資非常有金融背景的區塊鏈公司，區塊鏈非常熱，但是由技術(shù)到應用還有很大問(wèn)題。這個(gè)公司是世界上唯一一個(gè)可以針對金融與保險業(yè)現實(shí)的區塊鏈云平臺，超大規模，超高吞吐量，超低延時(shí)支持1萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行交易，99%的交易延時(shí)不會(huì )超過(guò)200毫秒，吞吐量不低于每秒處理5萬(wàn)筆交易。我們認為像這樣的區塊鏈的公司，產(chǎn)業(yè)鏈科技的公司，這是一家美國在硅谷的公司，會(huì )成為和我們很多的金融機構，包括保險業(yè)來(lái)一起構建區塊鏈技術(shù)在保險業(yè)的應用平臺。

　　第四個(gè)例子分享物聯(lián)網(wǎng)，金融垂直行業(yè)應用結合互聯(lián)網(wǎng)投資是我們的一個(gè)理念。我這里想講的農業(yè)險，農業(yè)險有自己典型的特點(diǎn)，雖然國家是政策支持，鼓勵，但是農業(yè)險本質(zhì)的特點(diǎn)，包括空間性的分散，受季節影響很強，核保很難，因為很多都是在很邊遠的山區，實(shí)際上工作強度非常得大，但是物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和大數據引入之后，就把這些傳統意義上的難題一一化解。比如說(shuō)我們正在討論這家公司，首先它掌握中國目前30多個(gè)省的，一直精確到縣的氣候資源的數據，可以非常精準的預測病蟲(chóng)害，包括病蟲(chóng)整個(gè)的軌跡。另一個(gè)構建了一個(gè)可信農業(yè)和標準農業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)，包括終端傳感器，可以監控農民施了多少化肥，土壤的濕度，是不是按照可信農業(yè)和生態(tài)農業(yè)方式進(jìn)行作業(yè)，同時(shí)對于一些重點(diǎn)的標準化對接第三方農業(yè)服務(wù)機構進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的對接，包括疫苗的監控，種植的指導，也幫助植被的保護都有增值的服務(wù)過(guò)來(lái)。目前在內蒙古的一個(gè)縣種土豆，包括貴州一個(gè)縣種火龍果，這些縣全部是基于這些公司物聯(lián)網(wǎng)大數據進(jìn)行體驗，起到非常好的效果，未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)在農業(yè)險方面進(jìn)行重點(diǎn)的推廣。

　　我以四個(gè)例子作為一個(gè)小結，來(lái)詮釋金融科技對于保險業(yè)的發(fā)展的助力。第一我們認為汽車(chē)科技化和人工駕駛會(huì )帶來(lái)車(chē)險垂直市場(chǎng)的變革，產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)變革。第二人工智能和大數據的應用，會(huì )給保險的風(fēng)險模型精準的預測，產(chǎn)品的定價(jià)及服務(wù)變革帶來(lái)非常大的影響。第三我們認為區塊鏈技術(shù)是在風(fēng)險的防范、監管和獲客的變革上面會(huì )有非常大的幫助。第四我們認為在物聯(lián)網(wǎng)的應用，在垂直險方面，行業(yè)垂直險，工業(yè)險、農業(yè)險、行業(yè)險方面對于產(chǎn)品的創(chuàng )新、定價(jià)、理賠效率變的切合實(shí)際。

　　最后，聯(lián)想創(chuàng )投集團非常期待和中國保險業(yè)的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)一起合作，共同投資未來(lái)的金融科技，助力中國保險業(yè)發(fā)展的美好未來(lái)。謝謝大家!